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正視我國年金績效不彰問題 【監督年金改革行動聯盟新聞稿105.9.20】
作者 hcceiu 於 2016年09月20日 15:20:00 (3691 次閱讀)

監督年金改革行動聯盟新聞稿105.9.20

正視我國年金績效不彰問題

維護基金安全  回歸專業管理

正視基金目標  收回政治服務

發稿單位/新聞聯絡人/聯絡電話:

新竹縣教師會理事長        吳南嬿  0972-156583

全國教育產業總工會副理事長彭如玉  0952-461367

全國教師退休聯盟理事長    張美英  0920-351815

基金績效好 世代沒煩惱

      「年金改革」引起全民關注,如何改?有人主張要提高提撥率,有人說一定要大砍退休

給付,有人批不公平,也有人罵沒正義…,紛歧、爭議不斷。因政府的無能,提振不了經濟,

又無法改善財政紀律,難以開源,又不節流。於是改革的焦點,寄望在減少人民的養老年金

上,從不去思考是否另有辦法能把餅做大,讓大家都吃得到、吃得飽?從各主管機關提供的

資料中發現,退休基金投資績效的問題嚴重,該如何提升?似乎又被刻意忽略,這樣的年

金改革,真的是可長可久的養老年金制度?真的是足以讓世代都有安穩的日子過嗎?我們的

專研:



一、請看→我國的退休基金中長期的投資績效

      (一)加拿大安大略省、英屬哥倫比亞省、亞伯達省共十支退休基金:

                在2015年的十年平均投資收益率幾乎都高達6%以上

      (二)美國的Oregan州公務員退休基金、加州公務員退休基金、教師退休基金:在2015

                年之十年平均投資收益率皆在6%以上

       (三)其中加拿大英屬哥倫比亞省的公共服務退休基金、安大略省教師退休基金、美國

                 Oregan州公務員退休基金:2015年之十年平均投資收益率更超過8%

        (四)我國的各退休基金(勞保、勞退新舊制及軍公教退撫基金),在2015年的十年

                   平均投資績效在3%左右(註1)。

           這些差距意味著什麼?若我們將這十年的平均投資績效差距,用勞退基金來看,這3%

、6%、8%的差距,就是勞退基金增加0.68兆、1.58兆和2.32兆的差距。若再以目前勞退新制

的十年投資績效2.83%,與6%、8%來計算,每個月存5,000元,一年60,000元的數額累積,30

年後這個投資收益率的差距,在個人帳戶裡就是285萬、502萬、734萬的差距,也就是說,每

個月存5,000元,

       1.如投資績效2.83%,存30年,在個人帳戶裡約有285萬。

       2.如投資績效6%,存30年,在個人帳戶裡約有502萬。

       3.如投資績效8%,存30年,在個人帳戶裡約有734萬。

       「投資績效」重不重要?數字已經告訴我們答案,改革可以再漠視?能再迴避?

二、再請看→我國的退休基金操作

       退休基金要操作得好,有幾個重點:1.獨立、2.專業、3.唯一目標/賺錢

       (一)我國的退休基金操作是否夠「獨立」

                 1.國外操作績效良好的退休基金,它們都是獨立操作的,政府只能監督,不能干

                    預管理,更不能要求基金管理團隊將基金用來護盤。

                 2.反觀我國,運用退休基金護盤,早已不是秘密,全民皆知,因護盤而導致的重

                    大虧損,也很常見。

                 3.一支經常受政治干預,時時考量政治服務的退休基金,如何能期待有良好的績

                    效?

       (二)我國的退休基金管理團隊是否夠「專業」

                 1.專業的投資團隊是退休基金提升績效的最重要因素。

                 2.加拿大安大略省的教師退休基金,是國際上公認的基金模範生,其投資長

                    Bjarne Graven Larsen曾擔任丹麥最大,同時也是歐洲第四大退休基金ATP的投

                    資長。

                 3.加拿大英屬哥倫比亞省退休基金的投資長Trevor Fedyna,在進入這個團隊之前

                    ,也已有15年的財務長資歷。

                 4.反觀我國:

                   (1)從主管機關提供的管理委員會名單內,根本不知道投資長或是投資政策的總

                       負責人是誰,在投資規劃的權責上也十分模糊。

                   (2)委託人不僅難以得知內部負責投資規劃者為何人,在外聘的委員名單中,部

                       分也只看到身份是學者或公務員,但看不到各委員的專業領域特長。

                   (3)管理團隊對於基金管理,能否因應全球多變的經濟局勢,以及是否可以運用

                       投資工具,進而幫助委託人賺取足夠的退休金?是個大問號。

       (三)我國的退休基金是否以「賺錢」為唯一目標

                   1.退休基金的最大禁忌,就是讓基金為政治服務,而不以讓基金的委託人獲益,

                      作為唯一目標。

                   2.日本的退休基金GRIF,在安倍經濟學的政策指導下,104和105二年都慘賠,

                      最後倒大霉的就是委託人。

                   3.智利政府在1981年之前,因擅自挪用退休基金,造成基金累積嚴重不足,最後

                      不得不在1981年推動新制,並用50年的光陰及整個社會的資源,慢慢消化掉政

                      策轉換成本。

                   4.智利、日本的經驗,是我國的借鏡,如不能記取,一再改革很難服眾。

三、請聽→應正視「退休基金投資績效」,提高投資效益率

      在人口老化與少子化交互作用下,儲金制退休基金已成為退休基金的主流,良好的投

資績效,不僅能讓人民的荷包不縮水,更能因其全球投資效益,讓資本的流動活絡,也讓國

家的經濟得以提升,人民的老年生活有保障。因此,監督聯盟要求:

一、維護基金安全:政府應該優先立法,保護所有受雇者的退休權益。

二、回歸專業管理:應成立獨立、專業的退休基金管理團隊。

三、正視基金目標:應以委託人獲益(賺錢)為基金管理唯一目標。

四、收回政治服務:政治不介入,政府負基金的監督及擔保責任。

註1:

聯盟facebook:www.facebook.com/groups/1539682729669566自5月16日聯盟facebook成立以來,加入人數已超過12萬人,目前已是臺灣facebook加入人數最多的社團之一。

【監督年金改革行動聯盟加盟團體】:

監督年金改革行動聯盟、臺灣鐵路工會、臺灣公路工會、中華郵政工會、臺灣港務工會、台北捷運工會、臺灣銀行企業工會、臺灣土地銀行企業工會、中華民國陸軍軍官學校校友總會、中華民國退伍軍人協會、中華民國空軍校友會、中華民國國防管理學院校友會、中華民國復興崗校友會、中華民國忠義同志會、臺灣退伍軍人權益保障協會、全國駐衛警聯誼會、中華民國陸軍官校正52期、中華民國海軍官校校友會、中華民國空軍官校校友會、全國公務人員協會、勞動部公務人員協會、花蓮縣公務人員協會、雲林縣公務人員協會、彰化縣公務人員協會、桃園市公務人員協會、臺北市公務人員協會、高雄市公務人員協會、法務部公務人員協會、勞保局公務人員協會、交通部公務人員協會、行政院人事行政總處公務人員協會、新北市公務人員協會、新竹縣公務人員協會、宜蘭縣公務人員協會、教育部公務人員協會、財政部公務人員協會、新竹市公務人員協會、海巡署公務人員協會、僑務委員會公務人員協會、南投縣公務人員協會、衛福部公務人員協會、基隆市公務人員協會、全國教育產業總工會、全國退休教師聯盟、全國教育退休人員協會、全國高級中等學校教育產業工會、高雄市教育產業工會、高雄縣教師會、臺中市教育產業工會、桃園市教育產業工會、苗栗縣教師會、屏東縣教師職業工會、新竹縣教師會、花蓮縣教師職業工會、台北市精進教育人員產業工會、公職退休人員聯誼暨關懷服務協會、公教軍警聯合總會、苗栗縣退休公教人員協會、中華民國各級公教退休人員協會、台北市退休警察人員協會、新北市退休警察人員協會

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